Risken för kreditbedrägerier ökar under julhandeln – här är ledtrådarna som hjälper dig att syna bluffen

Det är dessvärre relativt enkelt att beställa varor i en annat företagsnamn. I många fall krävs det bara ett företagsnamn eller personnummer, en e-postadress och information kring var varorna ska levereras. Sedan väljer bedragaren att betala mot faktura först efter det att varorna levererats, vilket leder till att det drabbade företaget står utan såväl varor som betalning.  

Känner du dig osäker, se till att var uppmärksam på beställarens e-postadress, verkliga adress och kontaktuppgifter. Få företag använder hotmail eller gmail som e-postadress och om företaget saknar verklig adress (bor i en postbox) eller om styrelsen i företaget bor långt från företagsadressen, då kan det vara goda skäl att vara extra misstänksam.

Här kommer fler tips som du som företagare kan tänka på för att minska risken för att utsättas för kreditbedrägerier.

Var extra uppmärksam på följande beteenden och mönster:

• Stora beställningar som rör produkter som är lätta att omsätta.
• Kunder som vill ha brådskande leverans oavsett kostnad.
• Många beställningar från samma kund under en relativt kort tidsperiod.
• Oproportionerligt många beställningar rörande samma typ av varor, från en och samma kund.
• Beställningar där transaktionsförsök tidigare avvisats.
• Beställningar som görs vid andra tillfällen än normen (till exempel på natten).
• Beställningar där kunden begär att leverans ska ske till anmärkningsvärda adresser (till exempel på gatan utanför angiven adress, källarrum, lastkaj etc.).

Var extra uppmärksam på följande gällande företaget:

• På beställarens e-postadress, få företag använder exempelvis hotmail/gmail som företagsadress.
• Om företaget saknar verklig adress (bor i en postbox) eller där styrelsen bor långt från företagets adress.
• Om företaget saknar kontaktuppgifter. Ett mailformular är sällan tillräckligt.
• Om företaget nyligen registrerades, bytt styrelse alternativt registrerade nytt domännamn.
• Om företagets styrelsemedlemmar tidigare varit inblandade i konkurser. Framför allt om de klivit ur styrelsen precis innan konkursen verkställdes.  
• Osannolik kreditaktivet på kunden (syns på en kreditupplysning). Här är det viktigt att inte förlita sig på gratistjänsterna, de kan ge viktiga ledtrådar men ersätter inte en riktig kreditupplysning.
• Dissonans mellan företags SNI-kod och faktiskt verksamhet. Exempelvis: ”SNI = Pizzeria Verksamhet = Bilhandel”. 

Svensk Handels rekommendationer

• Öka säkerheten och minimera missbruk av kort genom att använda 3D-Secure för säker identifiering av kortinnehavare (Krav sedan PSD2 verkställdes januari).
• Kräv verifiering via e-legitimation (som Bank-ID) om den önskade leveransadressen avviker från folkbokföringsadressen. Begränsa även möjligheten att tillåta förändring av mottagaradressen på vägen.
• Kräv verifiering via e-legitimation vid fakturaköp över ett visst belopp.